Компаније могу прикупити капитал на различите начине. Да би раст растао, многи стартупи и мањи подухвати одлазе у банку на кредит. Постоје и кредитне линије, ризични капитал, инвестирање у анђеле и друге методе, али једноставан кредит је увијек имао највеће предности за младу компанију.
Од 2008. године индустрија кредитирања била је приморана да се трансформише. Оно што се појавило било је далеко од онога што је некад било - али зајмопримци су га вољели. Иако се институционално кредитирање суочило са неколико изазова у последњих неколико година, нови сегмент кредитирања малих предузећа доживљава екстремни раст: позајмљивање-као-услуга (ЛааС).
$config[code] not found Треба вам кредит за вашу малу фирму? Погледајте да ли се квалификујете за 60 секунди или мање.Шта је позајмљивање-као-услуга?
Позајмљивање-као-услуга је нови заокрет у старој банкарској функцији, позајмљивању капитала. ЛааС компаније користе најновија достигнућа у софтверу како би поједноставили процес кредитирања, чинећи га јефтиним и брзим. Не због недостатка технологије, ово није било уобичајено у финансијској ери пре 2008, али резултати сада добијају поверење - и клијентима.
Може потрајати недељама да се обезбеди кредит од банке због захтева као што су папирологија, лична идентификација, бирократија и недостатак повезаности између филијала.
Сада, лидери позајмљивања као службеници као што је езбоб, за разлику од тога, могу помоћи зајмопримцима да приступе финансирању за само 30 минута. Они могу да остваре овакав подвиг захваљујући власничком аутоматизованом систему за проверу кредитне способности, проналажењу одговарајућих кредита и пружању ових опција корисницима у реалном времену.
Томер Гуриел, генерални директор езбоба, види своју компанију као технолошко рјешење које олакшава често слабу процедуру кредитирања. Идеја за езбоб заснива се на искуству са банкама и кредитном сектору.
„Идеја да будемо технолошки провајдер рођена је 2012. године. Тада смо се удружили са Аццентуреом како бисмо продали нашу платформу банкама. Нажалост, у то вријеме банке нису биле спремне за рад са стартером, Финтецх. Једини начин на који бисмо могли добити посао је да почнемо да се позајмљујемо. "
Како смо добили овде?
Пост-финансијска криза, кредит од многих великих институционалних банака увелико је пресушио. У четири године након 2008. године, кредити банака малим предузећима пали су за 120 милијарди долара. Није битно да ли је то било због досадашњег ниског повјерења у банке, или једноставно због мањег посла.
После тога, мала предузећа која нису желела да одустану била су приморана да пронађу алтернативне изворе капитала, од којих су многи били од високих кредитора.
Желећи избјећи понављање 2008. године, регулатори су поставили законе који транспарентност и доступност података захтијевају за сваку финансијску институцију. Док су се банке полако прилагођавале, финтецх индустрија је порасла из пепела и брзо је применила технологију за финансирање пре него што је понудила рационалније решење за клијенте. Ово није учинило банке застарелим, али представља један од најбољих избора које мала предузећа имају када им је потребна ињекција готовине.
Мала предузећа и ЛааС: Матцх Маде ин Хеавен?
Банке остају одличан начин за проналажење средстава. Међутим, како је посљедња депресија постала мање турбулентна, банке су заостале. ЛааС је преузео пребивалиште у празнини, а мала предузећа хрле у ове компаније за финансирање. Зашто?
Куицк Турнароунд
Мање компаније су више осјетљиве на вријеме од већих фирми и такођер су више изложене тржишним увјетима. Имају мању собу за маневрисање, а њихове потребе су увек хитније од потреба великих компанија са високом капитализацијом. За попуњавање платних спискова, искориштавањем могућности раста и више, брзина је кључна за мала предузећа, јер је трошак неиспуњавања ових малих прекретница знатно већи.
То је главни разлог због којег мала предузећа преферирају ЛааС кредите. Зајмопримци могу да приступе средствима на пуцкетање прста, у поређењу са институционалним дивљацима, који делују са фрустрирајућом тромошћу. Брзо финансирање омогућава малим и средњим предузећима да буду флексибилни и слободни, уместо да буду везани за прикупљање свих потребних банкарских докумената.
Труст ин Тецх
Поверење које људи стављају на платформе друштвених медија својих мобилних телефона све више се примењује на традиционалне области као што је кредитирање. Технологије као што су оне које користе нове добне апликације су моћне и сигурне, а често и сигурније од система које су некада користиле велике банке. Код шифровања, приватних мрежа и потпуне усклађености са регулаторима, мала предузећа не виде разлог да не користе ове услуге.
Резање доње линије
Радна снага која је некада била потребна за покретање апликације за кредит путем бирократије банке потпуно је непотребна код ЛааС-а. Будући да се алгоритмима и софтверу може вјеровати да испуњавају исте задатке, процес је много јефтинији за алтернативне зајмодавце. С друге стране, ове уштеде се преносе на дужника.
Довођење банака у корак
Многе услуге кредитирања као услуга не желе да се такмиче са банкама, већ да им помогну. Капитал који подржава њихове зајмове за најсавременије суставе мора доћи однекуд, а банке су савршено мјесто. У најчешћем типу ЛааС и банкарских односа, ЛааС софтверска платформа једноставно проналази кандидате који могу одговарати постојећим банкарским стандардима. Овај партнерски однос је користан и за странке и за клијенте, који могу приступити јефтином зајму подржаном акредитивима традиционалне институције за цигле и малтер.
ЛааС Леадинг тхе Ваи
Како нови прописи и финансијске праксе постају стандард, индустрија позајмљивања као услуга ће једноставно постати индустрија позајмљивања. Јавна подршка ЛааС-у чини ово готово неизбјежним, а тржишта су већ тестирала и углавном доказала модел. Мала предузећа имају пред собом више финансијских избора него икада раније, а мало ко може да се успротиви економским користима оваквог тренда.
Финтецх Пхото виа Схуттерстоцк
1
