Приче компанија технолошких покретача као што су Убер и АирБнБ илуструју моћ модерних технологија за стварање нових, узбудљивих пословних модела. И док је виђење ових компанија привлачно и инспиративно за многе потенцијалне предузетнике, постоје и друге приче; приче нису тако видљиве, али су ипак инспиративне и занимљиве.
Јулиа Курниа је ЦЕО и оснивач Зидисха, онлине микрокредитне заједнице која директно повезује зајмодавце и предузетнике, заобилазећи локалне банке и посреднике који наплаћују високе каматне стопе. Зидисха нуди особну платформу која омогућава лендерс и подузетницима да комуницирају отворено и одмах; олакшавајући отприлике 17.000 микрокредита у вредности од 3,5 милиона долара.
$config[code] not foundЈулиа дели како, без искуства у технологији, али са смерницама И Цомбинатор-а, била је у стању да настави своју страст и створи платформу / тржиште које повезује зајмопримце са зајмодавцима пола свијета далеко, у малом броју трошкова које нуди већи, боље финансиран организације.
* * * * *
Јулиа Курниа: Увек сам био заинтересован да користим технологију да донесем боље могућности, бољи приступ капиталу најсиромашнијим светским местима. Када је Кива почела са радом 2005. године, била сам веома узбуђена због те идеје и добила сам посао у једној од првих Кивиних посредничких банака у западној Африци. Кива је непрофитна интернет страница која вам омогућава да финансирате кредите, које затим управљају локалне банке у земљама у развоју. Тако да сам радила са једном од локалних банака која је заправо прикупљала новац, а затим управљала кредитима од Киве.
Постојала је врста те огромне жеље људи у богатим земљама да учине нешто директније што би помогло људима у земљама у развоју. Фрустрирајуће је било то што смо морали потрошити много новца на управљање кредитима. Морали смо да платимо кредитном службенику да оде и посети зајмопримце и да их објави на сајту, да путује, изнајмљује и канцеларија. И све то је завршило на једној трећини вриједности кредита које смо дали. Дакле, иако смо од Киве добили капитал по нултој цијени, морали бисмо наплатити 30% или 40% камате зајмопримца како бисмо покрили трошкове управљања. А то је о просечној стопи која се наплаћује за Киву, као и општим кредитима за микрофинансирање широм света.
Трендови у малом бизнису: Убрзајте мало напред до идеје коју сте имали за Зидисху и зашто сте били у стању да урадите оно што сте радили по тако ниској цени, у поређењу са Кивом.
Јулиа Курниа: У наредним годинама почео сам да радим са америчком владом која управља грантовима у различитим земљама у Африци. Током година интернет је управо експлодирао, а трошкови коришћења интернета су се смањили на најсиромашнијим местима на свету. Млађи одрасли - људи у својим двадесетим годинама где су одрастали са Фацебооком и користили су интернет од јефтиних сајбер кафића на сваком углу улице.
Замишљао сам нешто попут Киве, али без банковних посредника. То би било директно између зајмодавца и дужника.На тај начин, ми бисмо могли да елиминишемо тај трошак од 40% који се трошио на профитну маржу зајмопримца.
Трендови у малом бизнису: У основи сте успели да повећате раст интернета који је допирао до чак и најсиромашнијих делова света. Бити у стању да искористи технологију како би створио тржиште које је ефикасније, али и омогућило да се ови кредити изврше без плаћања претјераних накнада.
Јулиа Курниа: Да. У Зидиши немамо кредитне службенике или банкарске посреднике. Зајмодавац и дужник директно ступају у интеракцију. Изрезивањем посредника, успели смо да добијемо тих 30 процената, 40 процената трошкова до само пет процената. Зајмопримци плаћају пет посто за сваки кредит.
Трендови у малом бизнису: Вов… Прошле године сте били дио И Цомбинатор-а, и споменули сте да су вам помогли јер ваша позадина није нужно у технологији. Али …
Јулиа Курниа: Не.
Трендови у малом бизнису:… они су били у стању да вам помогну да урадите ствари за себе, за које вероватно нисте мислили да сте то урадили пре четири или пет година.
Јулиа Курниа: Да. И Цомбинатор нас је учинио много више као технолошки стартуп, а мање као традиционална добротворна организација или непрофитна организација, што је добра ствар јер су нас увели у стручност и ресурсе који раније нису били на радару. Један од примера је коришћење науке о подацима да би се аутоматски детектовала сумњива кредитна апликација коју бисмо претходно морали ручно испитати.
$config[code] not foundТрендови у малом бизнису: Дакле, то је још једна од оних области у којима вам је могућност да користите технологију омогућила да не морате да уносите ове зајмовне службенике који додају трошкове и чине га можда мало мање ефикасним.
Јулиа Курниа: Да. Да то је тачно.
Трендови малих предузећа: Разговарајте о самом тржишту. Колико људи добија кредите и колико људи даје новац.
Јулиа Курниа: Основани смо 2009. године. Прво смо расли веома споро, а брже у протеклих годину дана од завршетка И Цомбинатор-а. Тако смо данас финансирали нешто више од 3,5 милиона долара кредита. А то је око 17.000 кредита између око 25.000 људи - зајмодаваца и зајмопримаца широм света.
Трендови у малом бизнису: То су кредити у просјеку од неколико стотина долара. То није огроман износ новца по кредиту. То су ти кредити од 100, 200 долара који су намењени људима у Африци и Азији, и тај новац иде далеко.
Јулиа Курниа: Да. Један пример је школарина. То је популарна употреба малих кредита међу младима који се придружују нашој платформи. У Гани, $ 200 је довољно за студирање на универзитету.
Трендови у малом бизнису: Човек, који ме је скоро оставио без текста. То би вам могло дати књигу у једном семестру овдје у Америци.
Јулиа Курниа: Да, али задивљујућа ствар у вези директног повезивања људи и то уз ниску цијену је да можете искористити огромне разлике у куповној моћи. По цени једне ноцне вецере у Њујорку, мозете покренути цео ресторан у Индонезији.
Трендови малог бизниса: Вов. Разговарајмо сада о људима који позајмљују зајмопримце. Како је ово тржиште учињено другачије од њихове перспективе?
Јулиа Курниа: Прво, веома је транспарентно. Када дођете на нашу веб страницу, нећете ступити у интеракцију са нама или са нашим запосленима. Директно комуницирате са дужником. Можете им поставити питања. Ви читате причу да су се написали без икаквог уређивања од било кога. Можете размјењивати фотографије. Зајмодавци такође воле да виде тачне трошкове које зајмопримац плаћа за њихов кредит, и да буду у могућности да изаберу коме ће средства отићи. Такодје воле да буду у могућности да га обнове изнова и изнова, тако да у просеку, 100 долара уложено у кредитни фонд у Зидиши финансира око 200 до 300 долара кредита годишње.
Трендови у малом бизнису: У суштини, да сумирамо, ви сте у могућности да искористите технологију да бисте створили тржиште које вам омогућава да дођете до истих људи, и да они плаћају само 5% за разлику од 40 процената накнада за трансакције.
Јулиа Курниа: Да, а то не би било могуће прије 10 година.
Трендови у малом бизнису: И ја га гледам из перспективе гледања у будућност. Кива је заправо имала - мислим да сте споменули - стотине запослених, ако не и више. И …
Јулиа Курниа: Верујем да.
Трендови у малом бизнису: и још много ресурса којима располажу, али сте у основи могли да направите мало другачији пословни модел. Али то је заправо боље за зајмопримце, јер сада не морају да плаћају те веће накнаде за трансакције.
Јулиа Курниа: Тако је. Никада нисмо имали велику подршку, или милионе долара вредне донације као што је то урадио Кива. И то нас је натјерало да останемо врло витки. Тако је скоро све аутоматизовано и децентрализовано за наше кориснике.
$config[code] not foundТрендови у малом бизнису: Дакле, ако сам вас замолио да погледате у будућност - можда годину или двије - као што знамо технологија се константно трансформише. Али где мислите да ће технологија заузети ваше тржиште?
Јулиа Курниа: Мислим да смо, гледајући унатраг, били веома рани на тржишту. Дакле, када смо почели ово да радимо 2009. године, можда је два посто људи у Кенији или другим земљама у којима смо радили били онлине. Ових дана то је више од 10 до 20 посто. Дакле, то је експлодирајуће тржиште које је покренуло много нашег недавног раста. И очекујем да се то настави.
Трендови у малом бизнису: Врло добро. И рекли сте да имате око 30.000 чланова, укупно дужника и зајмодаваца?
Јулиа Курниа: Да. Да, скоро 30.000.
Трендови у малом бизнису: и то звучи као стопа раста, могли бисте видјети такве врсте дуплираних у периоду од годину или два.
Јулиа Курниа: Да, бар. Наш месечни обим финансирања кредита се више него утростручио у протеклој години.
Трендови у малом бизнису: Видите такав раст и такву врсту скале, али изгледа да сте у стању да то урадите без додавања читавог низа додатних запосленика. И сада сте главни запослени.
Јулиа Курниа: Да. Ми смо углавном добровољно вођена заједница слична Википедији у том погледу. Очекујемо да ћемо додати још много волонтера и укључити наше кориснике у процес. Покушавамо да се макнемо с пута што је више могуће и учинимо платформу корисном за свакога.
Трендови у малом бизнису: Чак и из те перспективе, сарадња коју морате да урадите - технологија вам олакшава да радите и да имате спремну војску да помогне.
Јулиа Курниа: Да.
Трендови у малом бизнису: Где би људи могли сазнати више о Зидиши, а можда и како могу да играју улогу у томе?
Јулиа Курниа: Препоручио бих да одете на нашу веб страницу. То је Зидисха.орг.
Ово је дио серије један-на-један за интервјуе са вођама мисли. Транскрипт је уређен за објављивање. Ако је то аудио или видео интервју, кликните на уграђени плаиер изнад, или се претплатите преко иТунес или преко Ститцхер-а.
