То значи да су власници малих предузећа често скептични према новим производима и услугама (свакако добра ствар). Али то такође значи да власници малих предузећа имају повећану потребу да ублаже многе ризике које жонглирају. Право пословно осигурање може пружити одличну заштиту, али власници малих предузећа требају разумјети истину која стоји иза ових митова о осигурању прије него што одлуче о њиховој покривености.
1. Не треба вам осигурање за грешке и пропусте ако само дајете савете
Као стручњак за одређену тему, можете бити одговорни за било какав негативан утицај који ваш савет изазива у пословању. У ствари, чак и ако ваш рад једноставно не испуњава очекивања која сте поставили, клијент може поднијети тужбу против вас.
Политика Е&О обезбеђује финансирање правних услуга које су потребне да би се заштитили од тврдњи о немару, чак и ако су те тврдње неозбиљне. Ово је од суштинског значаја, пошто су трошкови правне одбране (укључујући и адвокатске накнаде) често најскупљи део тужбе за Е&О - они се лако могу кретати у неколико десетина хиљада долара.
На пример, размислите о маркетиншком консултанту који клијенту каже да може да им помогне да повећају РОИ у року од шест недеља. Чак и ако консултант учини све како треба, клијент би могао бити укључен у праксе које смањују РОИ, а до краја уговора, могао би имати нижи РОИ него што је то био случај прије запошљавања консултанта. Без пажљиво формулисаног уговора и одговарајућег осигурања за грешке и пропусте, консултант може бити изложен ризику од тужбе због неизвршавања својих услуга.
2. Не треба вам осигурање за компензацију радника ако сте једини запослени у вашој компанији
Неке државе (Њујорк, Невада и Јута) захтевају од свих предузећа да сносе осигурање за компензацију радника. Превод: чак и ако сте једини власник, од вас се може тражити да носите раднички рачун, у зависности од тога где живите.
У другим деловима земље, ваше потребе за покривањем ће зависити од тога колико запосленика имате, како су ти запослени класификовани и какав посао радите. На пример, неке државе не захтевају од власника бизниса да носе радничко осигурање за раднике по уговору (1099), али захтевају покриће за запослене у пуном и пола радног времена (В2). Агент осигурања може да разјасни законе за вашу индустрију у којој живите.
3. Не треба вам пословно покривање јер радите код куће
Заправо, већина полиса осигурања власника куће не покривају штете везане за пословање које се дешавају у матичној канцеларији. Превише власника малог бизниса на кућној бази то открива тек након што оду да поднесу тужбу.
Чак и ако осигурање вашег власника штити неке од ваших пословних објеката, добре су шансе да то покриће неће бити на снази када путујете на посао, без обзира да ли то значи трчање на ручак клијента или летење по цијелој земљи за конференцију.
Једноставна општа полиса осигурања од одговорности или политика власника бизниса може понудити власницима пословних домова заштиту која им је потребна за основну пословну имовину (као што су лаптопови) и одређене врсте повреда које клијенти могу претрпјети (као што је клевета), без обзира да ли се инциденти дешавају код куће или на путу.
4. Не требате пословно ауто осигурање јер возите свој аутомобил
Многа лична правила ауто осигурања искључују покриће за комерцијалну употребу (а.к.а. бусинесс). То значи да ако уђете у несрећу док трчите у Стаплес или на аеродром за ваш посао, можда ћете наићи на потешкоће са својим осигурањем.
Потребе осигурања за вашим аутомобилом ће зависити од тога како се он првенствено користи. Другим речима, ако га користите најчешће у пословне сврхе (али понекад за личну употребу), то ће вероватно захтевати комерцијалну покривеност. Ако га најчешће користите у личне сврхе (са повременим пословним задацима), то ће вероватно захтевати само лично покриће.
Агент осигурања вам то може детаљније објаснити.
5. Не требате имовинско осигурање зато што радите на локацији вашег клијента и користите опрему вашег клијента
Ваше потребе за осигурањем имовине ће зависити од услова и услова наведених у уговорима клијената. Неки клијенти обезбеђују покриће за физичке штете за рад на њиховим локацијама, а неке не.
Замислите, на пример, извођача радова који поправља машину за прање посуђа клијента, али након завршетка цријева оставља слободно. Рецимо да цријево узрокује поплаву у кући клијента; чак и ако клијент има осигурање од поплава, осигурање извођача радова ће највероватније бити одговорно за покривање штете.
То је зато што осигуравајућа друштва обезбеђују покриће на основу тога ко је одговоран за уређај или опрему: ако сте ви задужени или контролишете опрему, ваше осигурање ће вероватно бити одговорно за покривање свих повезаних штета.
6. Ваша лична “кишобран” политика ће покрити све
Особно осигурање од кишобрана неће покрити све. У ствари, кровне политике долазе са експлицитним ограничењима и искључењима. Прочитајте уговор како бисте утврдили шта је покривено.
7. Потребно вам је осигурање за сваки уговор клијента
У многим случајевима, ваше осигурање ће бити довољно за уговарање више клијената. Постоје, међутим, изузеци. обвезнице вјерности, на примјер, можда ће се морати обновити за сваког новог клијента, а уговори који укључују високе или сложене ризике могу захтијевати додатно осигурање.
Иако је добра идеја да потврдите да су вам полице осигурања покривене за сваки нови уговор који осигуравате, постоји добра шанса да вам не треба нова политика за сваког новог клијента. Већина политика дефинише услуге које су обухваћене веома широко.
Вероватније је да ће се ваше потребе за осигурањем променити када додате нове услуге, преместите локацију предузећа или промените број запослених који раде за вас.
8.Не требате осигурање јер више немате клијента за који сте га купили
Осигурање вас штити као власника предузећа. Иако сваки клијент с којим радите неће захтијевати да имате покриће, носећи осигурање без обзира на захтјеве вашег клијента, ставља вас у бољу позицију за управљање ризицима.
Још важније, међутим, отказивање и поновно покретање покривености, колико вам је потребно, може покренути црвене заставе у осигуравајућим друштвима и може вам отежати да добијете покривеност у будућности када вам затреба.
9. Ако сте тужени, можете једноставно искључити пословање
Затварање вашег пословања вас неће нужно заштитити од тужбе. Судови обично не брину да ли је бизнис тренутно оперативан или не. У најгорем случају, од вас се може тражити да покријете поравнања или пресуде из ваше личне имовине.
10. Не требате пословно осигурање зато што вас уговор штити
Уговори се успостављају како би се одредили конкретни услови пројекта и одредили да ли су тужбе доступне. У случају да некако прекршите уговор (на пример, ако вам недостаје рок или не извршите кључни резултат), услови уговора могу бити поништени, отварајући вас за тужбу.
Као власник мале фирме, здравље и будућност пословања су међу вашим примарним бригама. Иако осигурање штити од неизвјесне будућности, она вам пружа мир који вам је потребан за планирање и управљање вашим пословањем.
Инсуранце Митх Пхото виа Схуттерстоцк
13 Цомментс ▼
