Како поправити лош кредитни резултат

Сада је време да поправите своје кредитне резултате. Не чекајте док не будете морали да позајмите или се надметате за нови пројекат.Осим ако је ваш бизнис инкорпориран и имате добро успостављене потпуно одвојене пословне кредитне датотеке, то значи да ћете поправити и ваш лични, потрошачки кредитни резултат и кредитну оцјену пословања.

Митови обилују о томе шта утиче на вашу кредитну оцену. На пример, иако многи верују да вам је потребан висок доходак да бисте имали висок кредитни резултат, ваши приходи нису фактор који се користи у израчунавању кредитних резултата. Срећом за власнике бизниса, постоји много тачних савјета доступних о томе шта треба учинити да се поправи лош кредитни резултат.

$config[code] not found

Како проверити кредитне извештаје

Први корак ка побољшању вашег кредитног резултата је да проверите кредитни извештај. Особни кредитни извјештаји су бесплатни и лако доступни од ФрееЦредитРепорт.цом, Екуифак и Екпериан.

Извештаји о пословним кредитима су много сложенији јер сваки од кредитних бироа има више различитих резултата и много врста извјештаја. Као и код личних кредитних бодова, више је обично - али не увијек - боље. Прочитајте Шта су агенције за кредитно извештавање за предузећа за детаље.

У прошлости се без трошкова могу добити само извјештаји о потрошачким кредитима. Али сада је могуће користити Нав да затражите бесплатну копију ваших ФИЦО®, Екпериан и Д&Б ПАИДЕКС пословних кредитних извештаја. За више савјета о томе како побољшати резултат, прочитајте Како провјерити и поправити негативну оцјену кредита за пословне кредите.

Различите меке и тешке кредитне упите

Повлачење властитог кредитног извјештаја неће оштетити Вашу кредитну оцјену. То нема ефекта (осим да вам помогне да побољшате свој кредитни резултат и осигурате да нема грешака на вашим кредитним извештајима.) Само чврсте кредитне упите (које се називају и тешко повлачење) утичу на вашу кредитну оцену.

Постоји велика конфузија око тога која су питања мекана и која не утичу на ваш резултат и која су тешка.

Софт Инкуириес:

Претходно одобрене кредитне картице нуде вам игнорисање
Провере урађене од стране послодаваца или потенцијалних станодаваца
Ваша постојећа банка гледа ваш кредитни извјештај
Упити из осигуравајућих друштава
Проверавате свој кредитни извештај

Упити са тврдим подацима:

Одговарање на претходно одобрену понуду кредитне картице
Добијам нови план за мобилни
Подношење захтева за кредит за аутомобил, хипотеку, студентски кредит или кредитну картицу
Захтевате повећање кредитне линије на постојећем налогу
Плаћа се рент а цар са дебитном картицом
Извештаји о закупу станара од стране станодаваца
Добијање пословне кредитне картице која захтева личну гаранцију
Постављањем заштите од прекорачења на Вашем текућем рачуну у неким случајевима може доћи до тешке провјере

Када зајмодавци провере ваш кредит када аплицирате за кредит или кредитну картицу, њихов упит остаје на Вашем кредитном извештају 24 месеца (25 за Екпериан) и сматра се тешком кредитном истрагом. Превише њих може смањити кредитни резултат.

Када више тврдих упита неће смањити вашу кредитну оцену

Један тешки упит ће смањити ваш кредитни резултат за 5 бодова или мање за годину дана. Избегавајте вишеструке упите ако се не пријављујете за кредит превише често. Ипак постоје изузеци. Према миФИЦО.цом:

“Једна изнимка се дешава када се“ купујете ”. То је паметна ствар, и ваш ФИЦО резултат узима у обзир све упите у року од 45 дана за хипотеку, ауто кредит или студентски кредит као јединствену кредитну истрагу. Иста смерница важи и за претрагу некретнина за станарину, као што је стан. Ове упите обично бележи кредитни биро као врсту упита везаног за некретнине, тако да ће их ФИЦО Сцоре третирати на исти начин. Можете избећи да смањите ФИЦО резултат тако што ћете ловити стан у кратком периоду.

Разлог због којег су тешки упити смањили вашу кредитну оцјену је да људи који хитно требају новац подносе захтјев за много кредитних картица или зајмова који су близу. Због тога постоји много питања осим када се купује црвена застава.

Задржите ниску стопу искоришћености кредита

Власници малих предузећа морају да задрже веома ниске стопе искоришћености кредита како на личним тако и на пословним кредитним картицама. Вишеструки извори савјетују да је потребно задржати оцјену искориштености кредита на особном кредиту испод 7% како би остали у “врло добром” распону кредитних бодова од 740-799.

Неки препоручују проценте искоришћености кредита на нивоу од само 1-3% ако желите оцену од 800-850. Оно што не желите је да користите кредит од 0%. Ако све ваше кредитне картице не покажу равнотежу, не градите свој кредит и ваш резултат ће бити мањи.

Редовно користите пословне и личне кредитне картице и линије, али их држите плаћеним или искљученим. То је мит који треба да носите равнотежу. Да бисте добили највећи могући кредитни резултат, најбоље је да трошкове пословања наплаћујете картицама и трговинским линијама, а онда их све плаћате почетком сваког месеца.

Схватите да смањење доступног кредита повећава вашу стопу искоришћења. Дакле, ако требате затворити рачун (као што је када продајете твртку и требате затворити пословну кредитну картицу), прво набавите други рачун с истим или већим кредитом.

Сазнајте када ваша банка подноси извештаје кредитним бироима и обавезно извршите плаћање кредитном картицом пре тог датума сваког месеца. Ако плаћате своје картице у потпуности сваки мјесец, али они извјештавају прије него што извршите те уплате, ваша стопа искориштености кредита ће бити већа него што је.

Редовно пуњење више од 25% Вашег расположивог салда је знак да требате затражити повећање кредитног лимита. Чак и ако генерира тешки упит који смањује вашу кредитну оцјену у кратком року, то ће га повећати дугорочно.

Минимизирајте кориłтење теасер стопе и балансних трансфера

Док пренос Вашег салда са кредитних картица са високим каматама на нове картице са ниским стопама увођења чини се као добра идеја, то може да се врати. Да би ваш кредитни резултат био низак, распоредите колико често се пријављујете за било коју врсту кредита. Шест месеци се често помиње као довољна количина времена за чекање између апликација како би се избегао утицај на кредитни резултат.

Дужина трајања кредитне историје је важна, тако да су стари рачуни отворени. Прво исплатите кредитне картице са највећим каматама. Ако сви имају сличне каматне стопе, исплатите картицу са највишим балансом прво зато што се коришћење сваког рачуна такође узима у обзир у кредитним резултатима.

Обавезно прочитајте ситни тисак и схватите како се на свакој картици примјењују плаћања. Неке картице имају вишеструке или одложене каматне стопе које се скачу ако их не исплатите на вријеме.

Ако добијете картице ниже камате, престаните користити картице са вишим каматама, али немојте затварати рачуне.

Користите аутоматизована плаћања и подсетнике

Плаћање рачуна и дугова на вријеме сваки пут је битан дио добивања високе кредитне оцјене. Задржите довољно новца на свом текућем рачуну или стање на вашој кредитној картици да бисте користили технологију за аутоматско плаћање. Али не заборавите да проверите своје изјаве сваког месеца.

Касне накнаде негативно утичу на вашу кредитну оцјену, као и нерешени прекорачења и откази. Ако желите највиши могући кредитни резултат, плаћајте рачуне раније, а не на вријеме.

Нису сви зајмодавци пријавили позитивне информације кредитним бироима

Када градите свој кредит или управљате својим кредитним резултатом, имајте на уму да многи зајмодавци пријављују само негативне информације. Дакле, имати рачуне са њима не може вам помоћи да повећате резултат, али ако плаћате касно или сте у кашњењу, они ће то пријавити.

Многи су отворили рачуне верујући да ће побољшати свој кредитни резултат само да би били разочарани. Сваки зајмодавац одлучује да ли ће пријавити податке о негативној кредитној картици на Вашу особну кредитну пријаву. Једини начин да сазнамо је да их натерамо да ти кажу.

Хоће ли ми стечај спријечити да добијем кредит за мала предузећа?

Иако ће стечај поништити вашу кредитну оцјену 100-200 бодова и остати на вашој кредитној датотеци за 7-10 година, можете одмах почети побољшавати свој кредит ако сте вољни користити алтернативне зајмодавце и платити много веће каматне стопе.

Иако ће бити теже добити кредит за мала предузећа ако сте поднијели особни банкрот, то је могуће. Пошто можда имате мањи дуг и не можете одмах да прогласите банкрот, неки зајмодавци вас чак могу сматрати мање ризиком.

Али мораћете да купујете. Постоје кораци које можете предузети да бисте назначили да сте бољи менаџер свог кредита сада. Стечајеви морају бити потпуно отпуштени. Што је дуже било и што сте од тада задржали свој дуг, то боље.

На вашем кредитном извјештају постоји мјесто за кратко објашњење о томе који је главни догађај узроковао ваше финанцијске потешкоће и како је сада другачије. Типични узроци су развод, болнички рачуни, продужена болест или саобраћајна несрећа.

Приликом подношења захтева за кредит, приложите изјаву о чињеницама о томе шта је проузроковало стечај и објасните зашто то више није проблем. Будите спремни да то и објасните без предрасуда.

Вјероватно је да ће зајам након банкрота имати вишу каматну стопу или ће захтијевати више колатерала. Не стичите никакав дуг, све док ваш стечај не заврши без разговора са својим адвокатом или можете угрозити ваш случај.