Ако мислите да су банке мање заинтересоване за кредитирање малог бизниса него што су некада биле, у праву сте. У 2012. години, само 29% свих не-пољопривредних, нерезиденцијалних кредита било је мање од 1 милион долара, што је прокси за кредите за мала предузећа.
Али финансијска криза није главни узрок да се банкари одмакну од кредитирања малих предузећа, упркос ономе што су многи људи предложили. Пад учешћа кредита за мала предузећа почео је много прије финансијске кризе.
$config[code] not foundПодаци ФДИЦ-а, који воде евиденцију о банкарским кредитима малим предузећима, показују да су мали кредити (мање од 1 милион долара) за пословање били све мањи дио свих банковних кредита у посљедњих десетак година.
Извор: Направљено од ФДИЦ података.
Као што је приказано на слици горе, стопа пада удјела малих кредита убрзала се у 2008. и 2009. години, што указује на утицај финансијске кризе. Међутим, пад је очигледно почео много раније него 2007. године.
Пошто су се банке почеле одмицати од кредитирања малих предузећа много прије финансијске кризе и Велике рецесије, промјене у финансијском систему за мала предузећа након 2007. нису највероватније објашњење за пад.
Па шта је? Не знам, али стручњаци су понудили неколико хипотеза.
Прво, банке су у протеклих петнаест година драстично повећале своју секуритизацију кредита - паковање кредита у обвезнице које се могу продати трећим странама. Кредити за мала предузећа се не могу лако секуритизирати, јер су увјети кредита хетерогени, а различите банке имају различите стандарде осигурања. Као резултат тога, жеља за секуритизацијом је можда навела банке да смање кредите за мала предузећа у односу на зајмове који се лакше пакују у вриједносне папире.
Друго, банкарска индустрија се консолидовала у протеклих 15 година. Мање банке су вјероватније него велике банке да дају кредите малим предузећима. Стога би консолидација банкарске индустрије и растућа просјечна величина зајмодаваца могли представљати дио помака од пружања кредита за мала предузећа.
Треће, банкарска индустрија је постала конкурентнија у посљедњих десетак година. Ова конкуренција је навела банке да се фокусирају на своје најпрофитабилније зајмове. Већи кредити имају тенденцију да буду профитабилнији од мањих јер приходи имају тенденцију да се повећавају брже него трошкови када се величина кредита повећава. Будући да је већим зајмовима лакше да се дају већим компанијама, повећана конкуренција можда је одвела банке од кредитирања малих предузећа.
