Одељење трезора САД-а је открило решење које ће омогућити власницима малих предузећа да обезбеде пензионе планове за своје запослене и за себе.
Нови миРА, Мој рачун за пензионисање, потакнут је забринутошћу америчке владе у погледу пензионисања грађана. Креатори политике су дошли до спознаје да ће се већина Американаца нажалост суочити са суморним пензионисањем.
Као што је предсједник Барацк Обама рекао када је изнио план, "то је нова обвезница штедње која потиче људе на изградњу јаја. МиРА гарантује пристојан повратак без ризика да изгуби оно што сте ставили. "
$config[code] not foundПостојеће статистике показују да близу 40 одсто радника нема приступ плану пензионисања које спонзорише послодавац. Без доступних опција за припрему за одлазак у пензију, појединци и власници малих предузећа остају или са социјалним осигурањима која не покривају животне трошкове или уопште немају прихода. Живот умировљеника САД-а је испуњен неизвјесностима, ау већини случајева резултира у задржавању радне снаге након доби за одлазак у пензију.
Према СБА (УС Смалл Бусинесс Администратион) један од разлога зашто мале организације не нуде пензијске планове својим запосленима је трошак везан за успостављање и вођење пензионог плана. А запослени који не учествују у плановима за одлазак у пензију, када им се нуди, наводе захтеве и ограничења доприноса као разлоге за не учествовање.
У прошлости, спонзорисани планови за пензионисање били су ограничени на веће компаније које су имале и административне могућности и број запослених који оправдавају њихово оснивање.
Мала предузећа су пала у групу у којој су административни трошкови повезани са пензионим планом који је спонзорисао компанија одвраћали од тога да својим запосленима пруже овај кључни облик подршке.
миРА Користи за власнике малих предузећа
Једноставност је у основи нове миРА. Мала предузећа су у стању да успоставе миРА рачун за сваког запосленог без додатних трошкова и административних захтјева. Одељење Трезора преузима све трошкове који су повезани са успостављањем и текућим одржавањем рачуна.
Једини услови за власнике бизниса ће бити постављање аутоматског повлачења и депозита који се понављају. Износи се управљају према додељеним доприносима запослених на рачуну миРА.
Барбара Велтман, предсједница великих идеја за мале бизнисе, Инц., објаснила је у интервјуу са Трендовима у малом бизнису како је пореска корист од нових планова да они не укључују било какве новчане издатке од стране послодавца. То уклања комплексност везану за коришћење средстава компаније за обезбеђивање пензионог плана, додао је Велтман.
Још један велики застрашујући фактор у прошлости био је да се од предузећа очекује да се поклапају са пензионим доприносима својих запослених. МиРА елиминише потребу за таквим финансијским доприносима. Дакле, анализа трошкова за корист коју су предузећа некада била приморана да утврде да ли би чак могла да приуште пензиони план више нису потребни.
Процес одлучивања са миРА не захтева никакав допринос од власника малих предузећа. Послодавци не морају да бирају или саветују своје запослене о инвестиционим опцијама, износима улагања или подобности.
Већина запосленика има право на миРА. Квалификације дохотка су мање од 131.000 долара годишње за појединце и 193.000 долара за брачне парове. Већина запослених у малим предузећима ће пасти у ту групу и са само једном доступном опцијом улагања, менаџмент не може бити једноставнији.
Поред нула трошкова, Влада САД-а ће се носити са свим повезаним административним и комуникацијским захтјевима. Сви миРА материјали дизајнирани да информишу и усмеравају запослене креира Одељење Трезора и доставља их власницима предузећа.
Без финансијског или административног оптерећења за пословање компаније, мала предузећа ће вјероватно видјети миРА као предност. Могућност да својим запосленима обезбеди пензиони план, који се обично повезује са већим компанијама, пружиће им додатни подстицај у односу на лојалност запослених.
Иако је миРА у суштини дизајнирана за било коју величину, динамика њених прописа га чини савршеним за мала предузећа, посебно за оне са 100 или мање запослених.
миРА Предности за запослене
Једноставност је опет у средишту миРА плана, а лакоћа постављања и одржавања важи и за раднике. Запослени су у могућности да брзо успоставе свој пензиони рачун без непотребних проблема.
Запослени је у потпуној контроли износа инвестиција за постављање рачуна као и периодичних доприноса. МиРА може да се успостави са само 25 УСД, а депозити који се понављају могу да се прилагоде било ком буџету уз рате од само 5 УСД по плати.
Традиционални пензијски рачуни захтијевају од запослених као и њихових послодаваца да дискутују о опцијама, користима и ризицима различитих инвестицијских производа. На страни запослених, особље за људске ресурсе требало је да објасни опције у инвестицијама као што су инвестициони фондови и акције. Када су донесене одлуке, потребна је даља администрација како би се водили рачуни и вршиле било какве потребне измјене, а све то задржавајући информацију запосленог.
Количина рада на папиру, као и радни сати који су укључени у управљање пензијским плановима стављају притисак на предузећа. Већа предузећа са посвећеним тимовима су успела да искористе ове ресурсе, али мала предузећа нису.
Без одлука о инвестирању или врста програма које бира, послодавци и њихови запосленици су ослобођени што морају да схвате резултате свог портфолија.
Што се тиче перформанси портфолија, сигурност је још једна од главних предности миРА. Фонд који је подржан од стране Трезора САД практично је имун на губитке. Средства за рачун улажу се у дуг САД-а, што га чини једним од најсигурнијих доступних инвестиционих производа.
МиРА такође обезбеђује запосленима пореске олакшице у виду смањења током својих годишњих поднесака. Границе прихода су ограничене на 61.000 долара за запослене који су у браку, 47.500 долара за оне који су главе свог домаћинства и 30.500 долара за појединачно.Додатна корист од пореских олакшица чини миРА одрживим додатком за планирање пензионисања.
У традиционалним плановима за пензионисање, запослени су били ограничени на износ средстава којима је било дозвољено да се повуку. Често су уклањања средстава са рачуна дошла са казнама. Ограничавајућа ограничења и повезане последице традиционалних пензионих планова одвраћају запослене од улагања у свој пуни потенцијал.
План миРА омогућава запосленима да повуку своје главне депозите без икаквих накнада или казни. Имајући флексибилност да знају да могу повући средства за хитне случајеве, запосленици имају повјерење да наставе улагати.
Међутим, недостатак последица се не односи на камате зарађене на рачуну. Камата се може повући само без казне након што је инвеститор стар 59 година.
Мој рачун за пензионисање сличан је традиционалнијој РОТХ ИРА у смислу опорезивања. Акумулирана и расподијељена средства су ослобођена пореза, све док се средства користе за одлазак у мировину. Као иу случају већине инвестиција - време ради у корист штедиша. Поново, као и стандард РОТХ, миРА се акумулира са доларима након пореза: што значи да се средства опорезују пре него што се депонују на рачун.
Флексибилност миРА омогућава путовање са запосленим. За разлику од планова који су послали послодавци, миРА се без потешкоћа креће са радником током свих промена посла. Пошто су главни циљеви пројекта миРА привремени и сезонски радници, ова флексибилност ће им омогућити да одржавају јединствени рачун на различитим пословима.
Предности запосленика миРА увелико надмашују недостатке и пилот тестирање које је до сада обављено показује позитивне знаке. Одељење Трезора је приметило да и послодавци и њихови запослени пружају позитивне повратне информације. Послодавци изражавају да оснивање миРА ни на који начин није затегло своје ресурсе и да запослени цене ову новооткривену путању која им олакшава уштеду.
Процес миРА за запослене
Процес успостављања пројекта миРА је једноставан. Запослени су дужни да попуне образац за директно одобрење депозита и доставе га свом послодавцу. Када се одлуче за периодични износ који ће бити уложен, он ће се одузети од сваке плате и депоновати у њихов миРА.
Запослени такође могу изабрати да повежу свој чек или штедни рачун са својим миРА за понављајуће доприносе.
Процес успостављања пројекта миРА постаје све прикладнији јер се инвестициона опција наставља развијати. Потребна документација је број социјалног осигурања или ИТИН, као и службени идентификациони документ (возачка дозвола, државна идентификација, војна легитимација или амерички пасош).
Недостаци нове миРА
Уз многе предности повезане са успостављањем миРА, постоје неки недостаци.
Безбедност инвестиција које подржава влада неизбежно долази са ограниченим приносима. Поврат инвестиције ће варирати са варијацијама каматних стопа; са распоном од 1,5 до 5 посто, штедише могу очекивати просјек повратка од 3%.
Ограничавајући аспекти миРА проширују се на доприносе, као и на укупна ограничења рачуна. Доприноси су ограничени на 5.000 долара по особи годишње. За оне преко 50 година, који се ближе пензионисању, тај је праг повећан на 6,500 долара. Укупан рачун је ограничен на акумулацију од 15.000 долара или на период од 30 година; шта год дође прво. Сва средства која премашују горњу границу морат ће се пребацити на рачун невладиних организација.
За кога је дизајниран миРА?
Без негативног утицаја на његово оснивање, мала предузећа су кључни корисници у подстицајима Сектора за трезор. Послодавци су сада у могућности да понуде „управљани“ пензиони план за своје запослене и играју улогу у њиховом одласку и након радног живота.
За појединце, миРА је усмерена ка онима који можда немају друге опције за уштеду према пензионисању. Одељење Трезора описало је миРА као "рачун за почетно пензионисање."
Радници са скраћеним радним временом, сезонско особље, као и одређени уговорни радници често се остављају без инвестиционог средства за уштеду за пензионисање. У тим случајевима, миРА пружа сигуран, поуздан, иако ограничен облик инвестирања.
За сада, победници су мала предузећа и запослени који можда нису уопште инвестирали у пензионисање.
Слика: миРА.гов
4 Цомментс ▼
