Савезна влада САД-а је рекла да је велика рецесија завршена у јуну 2009. године. Нажалост, то је најмање три године и бројање веома тешке економске климе за многе људе. То нису само демонстранти на Окупирај Вол Стриту или у вашој локалној заједници; то је сваки проклети власник мале фирме. Зашто су тако луди?
За власнике малих предузећа, велике комерцијалне банке су их ушле у овај неред и сада их спречавају да изађу. Банкари су постали респектабилни као продавци половних аутомобила. Велике комерцијалне банке које су практицирале непрофитабилну политику позајмљивања које се сматрало "превеликим да би пропале", гдје их је савезна влада спасила кроз "Програм за помоћ у невољи с имовином". не раде много са профитом. Апсолутно, позитивно ништа.
Роберт Еилер, професор економије на Сонома Стате Университи у Рохнерт Парку, Калифорнија, пружа шокантан увид у тренутно стање банкарства. Пре рецесије из 2008. године, он наводи да су банке имале око 2 милијарде долара у имовини коју нису посудиле. Данас имају 1.5 трилиона долара!
“Ми позајмљујемо!” Је популаран знак испред многих банака ових дана. Она позива власнике малих предузећа да се пријаве за кредит иако су њихове шансе за добијање кредита врло ниске. Што је још горе, банке задиркују мала предузећа оглашавањем ниских каматних стопа на кредите. Када сам се распитивао у својој локалној банци о томе ко се може квалифицирати, одговор је био: "Не много!" Сада морам објаснити мојим тинејџерским синовима да су банке некада посуђивале новац, а не наплаћивале само да би задржале свој новац или издале кафу, колачиће и дрангулије суботом. (Када ме је син питао зашто је у банци стражар, рекао сам му да је то да се побринем да нико не тражи кредит.)
Парадоксално, сада предузетници морају доказати да им не треба кредит да би добили тај кредит. Ово подсјећа на шалу у којој се каже да ће вам банке дати кишобран кад не пада киша, али је одузети када почне олуја. Без кредита, већини власника малих предузећа постаје веома тешко да прошире своје компаније, а то је управо оно што економија треба. Велике комерцијалне банке требало би да се стиде колико је мало њихових расположивих средстава посуђено од 2009. године.
У исто време када банке гомилају готовину, њихове накнаде расту готово на све. Јавно мњење је недавно осујетило Банк оф Америца да наплаћује накнаде за коришћење дебитне картице. Међутим, просечна банка има 49 различитих накнада, у распону од 1,50 до 175 долара. Међу њима су и накнаде за:
• Заштита прекорачења • Коришћење банкомата • Примање или слање преноса • Израда копија изјава или чекова • Замена дебитне картице • Недостатак довољно трансакција месечно • Не депоновање новца у одређеном месецу • Брзо затварање рачуна • Обављање онлине трансфера другим банкама
Ово је довело до одговора власника малих предузећа да пренесу своје рачуне на банке у заједници и кредитне уније. У ствари, 5. новембар 2011. проглашен је Даном националног банковног трансфера, који је охрабрио 40.000 људи да пребаце 80 милиона долара у јефтиније кредитне уније. У ствари, Национална асоцијација кредитне уније је саопштила да се од 29. септембра до 5. новембра 650.000 људи придружило кредитним унијама, више него у целој 2010. Не изненађује, што у сектору банкарства, више клијената бира финансијске услуге Вал-Марта над онима у банака. Кривица није све на руководиоце банке. У претераним напорима савезне владе да осигура да се не догоди још један политички напуштен банкарски неуспјех, ФДИЦ је наметнуо веома строга правила о кредитирању. То банкама много отежава да позајмљују новац, чак и када политички лидери јавно гурају те исте банке да учине више са СБА. Нови закони захтијевају од ФДИЦ-а да успостави минималне капиталне захтјеве и минималне захтјеве за капиталом за све банке. Банке такође врше уплате у ФДИЦ Фонд за осигурање депозита на основу укупне домаће активе умањене за материјалне удјеле банке. ФДИЦ одређује нове омјере премија осигурања према имовини, гдје банке с вишим оцјенама сигурности имају ниже омјере. Другим речима, ако позајмљујете мање, плаћате мање. У ствари, највеће банке са имовином од 50 милијарди долара сада су такође дужне да ФДИЦ-у покажу како ће раскинути и продати своју имовину ако су у опасности да пропадну. Власници малих бизниса више не могу чекати да се клатно врати на позајмљивачку страну књиге. ФДИЦ мора да предузме мере да дозволи и наложи банкама да дају кредите за мала предузећа. Они би требало да оснују фонд за мала предузећа од зараде од 20 милијарди долара коју је савезна влада направила од ТАРП-а. Овај “Фонд за помоћ малим предузећима” би више него удвостручио кредите који су тренутно доступни кроз СБА. Ако је мали бизнис заиста кључ за широк економски опоравак, ФДИЦ, СБА и савезна влада морају платити више од услуживања. Стабилне и богате банке су и даље неуспјех у привреди и сваком власнику мале твртке који у њему судјелује. Шта мислите да је решење за кредит у малим предузећима? Који пут треба узети? Протест Пхото виа Схуттерстоцк
