Ако вам сада кажемо нови закон захтева зајмодавцима који малим бизнисима кажу да имају годишњу стопу коју ће платити за финансирање, можда ћете бити изненађени што то већ није била стандардна пракса.
Тај нови закон дошао је из закона познатог под називом ЦА СБ 1235 који је добио огромну двостраначку подршку. У циљу повећања транспарентности на тржишту кредита за мала предузећа, нови закон ће несумњиво бити праћен од стране законодаваца и власника малих предузећа изван Калифорније када се он уведе.
$config[code] not foundУ интервјуу путем е-маила, директор ЛендингЦлуба за јавну политику, Лоуис Цадитз-Пецк је дао Смалл Бусинесс Трендс са сажетком порекла и циљева закона. Такође је разговарао о томе како на крају може бити одличан пример интегритета и добитак за лендерс и зајмопримце.
* * * * *
Транспарентност: мала предузећа то заслужују
Трендови у малом бизнису: Како овај нови финансијски пропис утиче на мала предузећа?
Лоуис Цадитз-Пецк: По први пут, власници малих предузећа могу очекивати да им финансијске компаније дају пуну причу о цијени кредита. Овај закон је до сада само у Калифорнији, и неће бити имплементиран још неко време, али ево зашто је толико важно:
Можда не схватате да финансијске компаније за мала предузећа не морају да вам кажу стопу коју ћете наплаћивати на начин који вам омогућава да направите потпуно информисана поређења између опција. Сви смо навикли да упоређујемо цене за кредитне картице, ауто кредите, хипотеке и друге потрошачке кредите. Али, Закон о истини у позајмљивању, који захтева од финансијских компанија да нам кажу ове стопе, не односи се на кредите за мала предузећа. И данас, многи добављачи финансија за мала предузећа не откривају свеобухватну каматну стопу или АПР.
У ЛендингЦлубу смо видели да су многе мале фирме које су долазиле код нас већ преузеле друге зајмове или готовинске предујмове, а да нису схватиле колико су ти кредити или аванси скупи. У многим случајевима, они су цитирани као "стопа од 20%", не схватајући да то није свеобухватна каматна стопа, и да је стварна каматна стопа 57%. Није грешка власника малих предузећа због тога што није схватила да 20% није стварни АПР. Чињеница је да је тешко израчунати стварни АПР ако се не објави. Али АПР је једини ефикасан начин да се упореде цене кредита са различитим стопама и условима.
Предлог закона, СБ 1235, сада је постао први закон у земљи који захтева потпуно транспарентно објављивање. Прошла је уз велику двостраначку подршку - 72-3 у Калифорнијској скупштини и 28-6 у Сенату. То је поздрављено као један од најважнијих закона о заштити зајмопримаца још од Додда-Франка. И то већ копирају друге државе.
Законом је сада задужен Калифорнијски регулатор, Одсјек за пословни надзор, да одреди стандарде објављивања који власницима малих предузећа дају транспарентност коју заслужују, без утицаја на било какву одговорну пословну праксу. И то ће бити на Одељењу за пословни надзор да би то исправио.
Трендови у малом бизнису: Шта је било противљење закону? Тешко је замислити да се било ко противи томе.
Лоуис Цадитз-Пецк: Апсолутно си у праву. Па, АПР за финансирање малог бизниса може бити прилично висок - 50% је уобичајено, и иде до 350% од онога што видимо, иако те стопе често нису објављене. Неке компаније су можда радије наставиле да не објављују стопе тако високе.
Готовински аванси трговаца и слични производи морају да направе неке претпоставке приликом израчунавања АПР. Неки то већ ионако израчунавају и обелодањују, а неки се не осјећају угодно приликом израде ових претпоставки. Нови закон налаже регулатору да пружи смернице о томе како би требало направити те претпоставке, тако да финансијске компаније не морају да брину да то не раде на одобрен начин, па тако и мала предузећа могу рачунати на транспарентност која им је потребна.
Трендови у малом бизнису: Каква је била улога ЛендингЦлуба у стварању СБ 1235?
Лоуис Цадитз-Пецк: Па, закон је био инспирисан Биллом о правима малих зајмопримаца, који је тражио стандарде транспарентности попут ових и направила их је група непрофитних организација и финтецх компанија које су се окупиле како би учиниле нешто у вези са неодговорним кредитирањем које смо видели. Наши партнери са којима радимо су Институт за Аспен, Круг за финансирање, Акциони фонд, Оппортунити Фунд, Смалл Бусинесс већина и други, и представља преко 90 организација.
Сада је потреба за законодавством о транспарентности финансирања малих предузећа постала широко призната. Подржано је истраживањем Федералних резерви, многим регулаторима, групама као што је Двопартијски центар за политику и чак 8 од 10 власника малих предузећа путем анкетирања.
Да би се овај закон усвојио, група за зајмове зајмопримаца у малим предузећима проширила се на више од 500 финтецх компанија, непрофитних малих пословних зајмодаваца и организација за подршку, као и групе у заједници и групе за заступање. Веома је узбудљиво када се индустрија и непрофитне организације удруже на истој страни да би решили проблем. Демократи и републиканци су се укрцали, јер су сви могли да виде да је то права ствар за мала предузећа. Сада ће мала предузећа сада имати информације које су им потребне за доношење информисаних одлука о трошковима њиховог финансирања за себе.
Слике: ЛендингЦлуб
Пхото виа Схуттерстоцк
2 Цомментс ▼
