За многе људе управљање новцем је збуњујуће и неодољиво. Они се питају како да уштеде довољно за одлазак у пензију, да дјеца иду на колеџ, да брже исплате хипотеку или да плате мање пореза. За помоћ у вези са овим и другим финансијским питањима, људи се обраћају сертификованим финансијским планерима. Сертификовани финансијски планер (ЦФП) је обучени и лиценцирани финансијски стручњак који разуме замршеност управљања новцем и може помоћи клијентима да управљају сложеношћу свих опција. Плата финансијског саветника је висока, обично преко шест цифара годишње, тако да је то уносно поље за свакога ко има праву способност и обуку. Експертиза ЦФП-а може бити разлика између удобног пензионисања и радног века у прошлости за клијенте.
$config[code] not foundСавет
Типична сертификована плата финансијског планера је више од 100.000 долара годишње.
Опис посла
Сертификовани финансијски планери раде са појединцима како би им помогли да управљају својим финансијама и планирају будућност. Њихов примарни задатак је да клијентима дају савјете о томе како максимизирати свој новац, али многи од њих имају и лиценцу за продају финансијских производа као што су осигурање, дионице, обвезнице и ануитети.
ЦФП се обично састају са клијентима како би разговарали о својим краткорочним и дугорочним циљевима и развили план који ће им помоћи да остваре те циљеве. Овај процес обично укључује разматрање различитих инвестиционих опција, мерење предности и мана сваког од њих, и затим управљање продајом или куповином инвестиција. Неки ЦФП фокусирају се на одређену област, као што је планирање пензионисања, и помажу својим клијентима уштедјети за пензију и управљати ризиком. Порески савет је још једна заједничка услуга ЦФП.
Изградња односа је кључни аспект посла ЗРП-а. ЦФП је одговоран за праћење инвестиција клијената и осигуравање да све остаје на путу ка постављеним циљевима. Многи ЦФП-ови такође одржавају часове или радионице о финансијском планирању - обично са циљем привлачења клијената - и присуствују конференцијама и другим догађајима како би изградили своје знање и мрежу.
Образовни захтеви
Иако се многи појединци сматрају финансијским савјетницима, и они пружају увид и смјернице о финансијским питањима, само они који су завршили одговарајућу обуку и положили ригорозан испит могу себе назвати цертифицираним финансијским планерима. Да бисте стекли ЦФП ознаку, морате имати диплому или вишу диплому из акредитованог колеџа или универзитета и завршити специфичан курс из финансијског планирања, укључујући и врхунски курс. Ако већ имате финансијску ознаку, као што је овлашћени јавни рачуновођа, вероватно само требате завршити завршни камен.
Након што потенцијални ЦФП задовоље образовне захтјеве, они морају завршити тродневни, компјутерски засновани испит. Испит укључује 170 питања о различитим темама, укључујући финансијске принципе, планирање некретнина, осигурање, инвестиције, планирање пензионисања и пореско планирање. Тест такође укључује низ питања о етици и професионалном понашању и одговорностима.
Ако положите испит, можете поднијети захтјев за ознаку ЦФП након што сте стекли три године сталног радног искуства, или двије године на науковању, под увјетом да задовољите специфичне, индивидуализиране захтјеве. Од вас се тражи да прођете кроз потпуну проверу позадине и да испуњавате стални захтев за откривање информација о вашим активностима, укључујући криминалне активности (сумњиве и осуђене), стечајеве, истраге, престанак послодавца и жалбе клијената.
Видео дана
Довео сам вам Саплинг. Доносио сам вам СаплингИндустрија
Сертификовани финансијски планери раде у различитим окружењима, укључујући банке, агенције за осигурање и инвестиционе фирме. Највећи број ЦФП-а ради у фирмама за инвестирање и финансијске услуге, укључујући у вриједносне папире и робу, а слиједе их самозапослени планери. Већина људи у овој области ради у канцеларији током стандардног радног времена, иако неки раде дуже навечер, а викендом се састају са клијентима.
Године искуства и плате
У просеку, платни планер финансијског планера на почетном нивоу износи 66.932 УСД, плус бонуси, провизије и расподела добити. Укупни износ додатне компензације износи нешто више од 36.000 долара годишње, што значи да би ЦФП-ови потенцијално могли зарадити више од 100.000 $ првих година на послу. ЦФП зараде зараде повећавају се са вишегодишњим искуством; једна пројектована путања изгледа овако:
- 0-5 година: $ 60,000
- 5-10 година: $ 79,000
- 10-20 година: $ 99,000
- 20 + година: $ 127,000
Тренд раста запослености
Захваљујући старењу становништва и опадању пензијских планова компанија у корист индивидуално управљаних пензионих планова, Завод за статистику рада предвиђа да ће потражња за финансијским савјетницима, укључујући ЦФП, порасти за 15 посто до 2026. године.. Од свих финансијских саветника, од ЦФП-а се очекује да имају најбоље изгледе за запослење и највећи потенцијал зараде.
