Тхе Вол Стрит новине наводи се у широко прочитаном чланку да је један број банака користио средства Фонда за кредитирање малих предузећа не за кредитирање предузетника, већ за отплату ТАРП кредита.
Прича такође укључује закључке да је кредитирање код локалних банака порасло, али велике банке одобравају мање кредита него што имају у годинама. Мале банке су у септембру одобриле 45,1 посто кредита малим предузећима. (У августу је та бројка износила 43,8%, а почетком 2011. била је 43,5%.)
$config[code] not foundУ међувремену, велике банке одобриле су само 9,2 одсто кредита за мала предузећа, што је пад са 9,35 одсто у августу. (У јануару су велике банке одобриле 12,8 посто кредита за мала предузећа).
Поред тога, Управа за мала предузећа (СБА) је објавила рекордан обим одобрења кредита у фискалној години 2011, подстакнута дијелом исплатом новца из Фонда за кредитирање малих предузећа. Кредити за мала предузећа, подржани од стране СБА, достигли су највишу оцену у историји агенције: 30,5 милијарди долара (61,689 кредита) малим предузећима и стартупима. Број ФИ 2011 премашује марку од 28,5 милијарди долара која је успостављена у фискалној години 2007 прије рецесије и представља повећање од 22,6 милијарди долара (60,771 кредита) у ФГ 2010 и 17,9 милијарди долара (50,830 кредита) у ФГ 2009.
Први квартал 2011. године био је најактивнији појединачни квартал икада (12 милијарди долара) за кредите са СБА-ом - више од четири пута у односу на долар у првом кварталу 2009. и више него дупло већи од било којег квартала у протекле четири године.Катализатори су побољшања зајма која су обезбијеђена у складу са Законом о запошљавању за мала предузећа, што је омогућило СБА да повећа гаранцију за своје зајмове за 7 (а) до 90% и одустане од накнада на оба популарна 7 (а) и 504 кредита.
Дакле, ако је кредитирање СБА било тако обилно, зашто постоје празнине на тржишту и подузетници који још увијек очајнички требају приступ капиталу?
1.) Велике банке су пооштриле кредите јер су више под утицајем слабе глобалне економије (док мање банке размишљају на локалном нивоу и повећале су стопе одобравања).
2.) Неке бројке мале администрације (СБА) обмањују:
- Робусни износи позајмљивања представљају заостатак. Банке су имале рок до годину дана за затварање СБА кредита. Они су поднели захтев за финансирање одузимањем накнаде уз 90% гаранције за кредите за апликације, али природно је да се неки кредити нису затворили. Подаци о банкама су одобрени и они су наставили да одобравају кредите у оквиру програма СБА 7 (а) након истека рока важења 31. марта 2011. (продужено од 31. децембра 2010.). У суштини, они су складиштили и настављају да одобравају СБА кредите (уз ослобађање од накнада и 90% гаранција) и након рока.
- Велике банке доводе у заблуду регулаторе. Веће банке су под притиском владе да одобри кредите за мала предузећа. Они рачунају обнове кредитних линија као нове зајмове, али не дају новац стартупима. Пошто се кредитне линије често не користе, банке уопште нису издалека! Међутим, банке зарађују накнаде за обнову. То је приход са врло малим ризиком.
- Банке су класификовале кредите од 2 до 5 милиона долара у оквиру СБА. У међувремену, мале кредите (испод 250.000 долара) је било тешко добити. Мање бројке се највјероватније траже од стартупа. То објашњава зашто су износи кредита порасли, али подузетници и даље тврде да је врло тешко добити кредите.
Треба научити неколико лекција:
1.) Рекордна количина СБА кредита илуструје владин програм који заправо ради. Иако постоје нека питања, свеукупно, агенција је ефикасна у добивању средстава у руке подузетника.
2.) Иако је увијек примамљиво да политичари желе да креирају нове програме које могу назвати својим - примјерице, такозваном Инфраструктурном банком предсједника Обаме - боље је да подстичемо и обнављамо иницијативе које су се показале успјешнима, наиме ослобађање од накнада и гаранције за кредите од 90%.
3.) Ако сте власник капитала за мала предузећа, много је вероватније да ћете добити средства од локалних или регионалних банака или алтернативних зајмодаваца као што су кредитне уније, финансијске институције за развој заједнице (ЦДФИс) као што су Сеедцо Финанциал, и непрофитне микрокредите, као што је АЦЦИОН.
Како се приближавамо 2012. и предстојећим председничким изборима, очекујемо да чујемо много више о теми кредитирања малих предузећа у вијестима. Колико је мала привреда важна за америчку економију?
Према СБА Канцеларији за истраживање и статистику заступања, фирме са мање од 500 запослених:
- представља 99% свих фирми послодаваца и обезбјеђује радна мјеста за више од половине националне приватне радне снаге;
- генерисали су скоро две трећине нових радних места у последњих 15 година;
- плаћају 44 посто од укупног приватног платног списка САД-а;
- запослити 40% високотехнолошких радника (научника, инжењера, компјутерских програмера, итд.);
- чине 97% свих извозника из САД-а; и
- производе 13 пута више патената по запосленом него велике фирме.
