Фактурисање фактуре је врло једноставна трансакција која укључује пословање које продаје неплаћене фактуре компанији за факторинг. Твртка за факторинг затим прикупља на рачуну, када доспијева, од пословних корисника. Изгледа као врло једноставна трансакција, и то је, али ђаво је увијек у детаљима.
Први враг је да су многи кредити за мале бизнисе прикривени као факторинг. Друго питање које треба да будете свесни је однос факторинга који не одговара вашим потребама. И на крају, морате бити слободни да изађете из факторинг односа без казне или велике замке у вашем новчаном току. Ако сте размотрили факторинг фактуре, прочитајте да бисте сазнали права питања која ћете поставити приликом разговора са фирмама за факторинг. Међутим, брзо објашњење о томе како факторинг функционише је оправдано пре него што се увуче у детаље о томе шта треба да питате.
$config[code] not foundКако факторинг функционише?
Када наплатите својим клијентима, технички креирате фактуру (познату и као Потраживања рачуна или А / Р). Најбољи начин да се ово разликује од плаћања готовине је да се са готовином плаћате Сада, док се са А / Р плаћате касније. Са факторингом, предузећа могу да продају своје фактуре компанији за факторинг и да добију до 80-90% вредности фактуре Сада. А / Р факторинг ефективно убрзава плаћање. Касније, када ваш клијент плати факторинг компанији пун износ фактуре, фактор ће вам отпустити преосталих 10-20%, умањено за накнаду за факторинг.
Још неколико корисних тачака које треба имати на уму у вези факторинг фактура: прво, факторинг компаније ће морати да контактирате своје клијенте о преусмеравању плаћања на њих. Друго, механизам који факторинг компаније користе за фактурисање ваших фактура на месечној или недељној основи је познат као факторинг. На крају, закон који регулише ове трансакције је Уједињени трговински законик, или скраћено “УЦЦ”.
Сада када имате опште разумевање како факторинг функционише, хајдемо у неке детаље.
Избегавајте ђавла: постављајте права питања
Постављање правих питања сигурно ће вам помоћи да добијете најбољу понуду. Обратите пажњу на реч најбоље је релативна. Оно што је добро за ваш посао можда није најбоља понуда за нечији. У сваком случају, постављање следећих питања ће вам помоћи да издвојите детаље уговора који најбоље одговарају вашим потребама.
Питање 1. Да ли је ваш факторинг регрес или не-регрес? (мора одговарати вашем апетиту за ризик)
Прави факторинг капацитети су не-регресни, што значи да факторинг компанија преузима ризик од неплаћања. Ако они купују фактуру од вашег пословања, а купац који плаћа ту фактуру иде “трбухом”, то је ризик који факторинг компанија преузима ако је посао “не-регрес”. Међутим, са средствима за факторинг, регрес механизам иста је као факторинг објект (тј. 80% унапријед, уз попуст, умањен за накнаду касније), али одговорност је као кредит за мала предузећа.
Ако купац не плати факторинг партнером, а ваш посао је регрес, Ви ћете бити дужни да помогнете фактору да добије ту уплату. У случају да сте ви и фактор неуспјешни у намери да ваш клијент плати, факторинг компанија може вас присилити да платите рачун тако што ћете га “продати”. У том смислу, факторинг објекат је заиста кредитна линија подржана потраживањима. Обично, с обзиром на додатни ризик који преузима бизнис (тј. Присиљени да откупљују потраживање), стопе на факторинг фактора су јефтиније од не-регресног. Стога је ово питање важно питати како бисте могли процијенити 1) да ли је факторинг објект зајам прикривен као факторинг и 2) који је ниво ризика спреман да преузмете добивањем факторинга. Овај чланак је веома користан у разликовању ова два и идентификацији сличности.
Под условом да уговор о факторингу одговара вашем апетиту за ризик, важно је да поставите три питања како бисте били сигурни да одговарају вашим потребама.
Питање 2. Која је ваша стопа аванса? (мора одговарати вашим потребама)
Стопа аванса је проценат вредности фактуре коју ћете одмах добити. У већини случајева то је 80%, али у неким случајевима може бити и до 90-95% за одређене индустрије. Ово је важно јер ако вам је потребна потпуна вредност фактуре унапред, добијање 80% неће вам помоћи. Као једноставно правило за потребе временског тока новчаног тока, размислите о томе конзервативно на овај начин: добићете 80% унапред, а затим 18% вредности фактуре 30 дана након што буде плаћено. 2% је просечна накнада плаћена на факторинг фактури.
Питање 3. Које су ваше накнаде? (мора одговарати вашим потребама)
Просјечне накнаде су око 2 посто. Ово је такође познато као "вредност попуста". На пример, ако је фактура $ 100,000, а попуст је 2%, онда ћете платити $ 2,000. Време је да добијете 80 одсто, или 80.000 долара унапред. Тада ће фактура бити исплаћена факторинг компанији ($ 100,000). Факторинг компанија ће наплатити вишак од $ 20,000 $ 2.000, и они ће вам дозначити или повући $ 18,000 30 дана касније. $ 18,000 се обично држи као тампон против потенцијалних губитака. Важно је обратити пажњу на износ накнада, јер ако имате врло танке марже, можете заиста изгубити факторинг новца. Још једно правило: бруто марже које направите на свакој фактури морају бити веће од накнаде за факторинг.
Питање 4. Који је минимални рок? (мора одговарати вашим потребама)
Неким предузећима је потребан само факторинг у кратком року. Нажалост, многе факторинг компаније захтијевају да се пријавите на 12 мјесеци. Стога је важно питати да ли постоји минимална обавеза по питању рока.
Питање 5. Да ли постоји накнада за пријевремени раскид? (избегавајте казне)
Ако постоји минимална обавеза и одлучите се напустити раније или прећи на бољи факторинг, важно је да питате да ли постоји накнада за прекид. Многи фактори ће имати накнаду за укидање ако се пребаците на њиховог конкурента, али ако се пребаците на финансирање банака или их више не требате, неће вам наплаћивати. Разумљиво. У сваком случају, морате знати да ли можете добити погодак са накнадом за пријевремени раскид. Питајте да ли се то може одрећи. Већина фактора ће бити у реду са одустајањем од овог за вас, плус то никада не шкоди питати. Најгоре што се може десити је да кажу не.
Остало за Кееп Ин Минд
- Да ли вам је потребна једнократна инфузија?Питајте за факторинг на лицу места или потражите аванс за трговца (МЦА)
- Требате чешће, али мање исплате?Питајте свог фактора да ли могу да вас унапреде у недељним ратама.
- Тражите више од 80% вриједности фактуре? Можда ћете морати да потражите друге опције за финансирање малих предузећа, као што су кредитна линија, кредитни зајам или МЦА.
За бесплатан увод у донатора који најбоље одговара вашим потребама, контактирајте нас.
Слике: ИнвоицеФинанцинг.нет
Више у: Спонсоред
