Сви знају да је тешко обогатити се, али може бити још теже остати богат. Предузетници имају визије за успјех и богатство, али мало их је спремно када их успјех стварно пронађе. Може бити тешко изненада управљати имовином, инвестицијама и порезним планирањем - а индустрија финансијских услуга се ипак мучила да пружи услугу бијеле рукавице којој требају милијунаши ниског нивоа.
А има и много милионера ниског нивоа. У ствари, број милионера у САД се више него удвостручио од средине 1990-их. Неке процене предвиђају да ће до 2021. године бити чак 18 милиона људи вредних најмање милион долара.
$config[code] not foundЗа почетак, морамо схватити да постоји неколико нивоа богатства. Имате своју добростојећу групу људи, коју можемо звати свакога ко је вредан мање од неколико милиона долара, али који су такође изразито изнад средње класе. У горњим ешалонима имате појединце који вреде 100 милиона долара или више. Између ове две групе људи је сива зона за финансијске услуге.
Финансијске услуге за богате
Ултра богати су одавно користили модел који се зове породична канцеларија или канцеларија за више породица, која је канцеларија финансијских стручњака која служи једној богатој породици или малој групи. Ови ентитети управљају имовином, инвестицијама, порезима, као и другим страним потребама као што су управљање путовањем, приватним школовањем, трансферима некретнина и тако даље.
Испод ултра богатих и изнад добростојећих расте контингент Американаца који не могу оправдати плаћање породичне канцеларије (која може коштати више од милијун долара годишње), али чије потребе традиционалне фирме за управљање богатством не задовољавају. Ови појединци имају средства и инвестиције којима је потребан активан надзор, стручњаци за пажљиво планирање пореза и тим који се улаже у заштиту и повећање њиховог богатства.
Та потреба је довела до новог модела финансијских услуга за богате Америке, а то је оно што успјешни пословни професионалци (и они који напорно раде да би тамо стигли) требају знати:
Приватне банке се повлаче
Бројне банке повећавају праг за учешће у услугама приватног банкарства. ЈПМорган Цхасе је прошле године удвостручио свој минимум са 5 милиона на 10 милиона долара, истовремено отпуштајући бројне менаџере за односе. Стандард Цхартеред је недавно направио сличан потез, подижући свој минимум са $ 2 на 5 милиона долара и сигнализирајући да ће почети циљати клијенте са инвестибилним средствима у распону од 30 милиона долара.
Овај потез оставља све већи број људи да сами схвате како да управљају својим богатством спајањем различитих услуга.
„Најбоље што може да уради било је да обједини услуге од низа професионалаца - пореских стручњака, инвестиционих саветника и тако даље“, објашњава Давид Миллер, оснивач и директор компаније ПеацхЦап, иновативне компаније за управљање имовином. "Употреба професионалаца из неколико различитих фирми заправо погоршава ситуацију, јер отворена сарадња између свих ових људи није практично решење."
Ентрепренеурс аре Степпинг Ин
Наравно, предузетници виде проблеме као прилике, а предузетници се труде да попуне растућу празнину у финансијским услугама на високом нивоу. Пут напријед је јасан: врхунске услуге на полицама би требале бити доступне већим круговима људи. Баш као што је компјутер или мобилни телефон био скупа технологија искључиво за убер-богате, финансијске услуге за бијеле рукавице требале би добити подузетнички третман и постати приступачније.
„Традиционални модел породичне канцеларије може да се поново инсталира како би био приступачнији већем броју људи“, каже Миллер. "Централизацијом подршке у бацк оффицеу и оснаживањем ЦПА и финансијских саветника са алатима који су им потребни за управљање сложенијим стратегијама управљања порезима, рачуноводством и управљањем богатством, врхунске финансијске и пореске услуге на полицама могу се проширити на више људи."
Модели ефикасности могу имати исти ефекат на врху финансијског тржишта које робо саветници имају на дну - персонализовану пажњу и побољшане резултате.
Демократизована породична канцеларија
Кључ је у оснаживању ширих мрежа финансијских стручњака који ће служити својим све богатијим клијентима. Један ЦПА може имати клијента да плати прљавштину у Силиконској долини и не може да пружи све потребне услуге овог новог милионера. То укључује пажљиво планирање пореза, планирање некретнина и стратегије улагања на вишем нивоу, уз консултације које су већ пружене.
“Богати појединци требају специјализовану услугу, што може представљати изазов за једног ЦПА или финансијског савјетника”, објашњава Миллер. “Партнерством са позадинским ресурсом, они имају приступ низу алата и ресурса који им омогућавају да боље служе тим клијентима. Одговор финансијске индустрије на прилив богатих појединаца требао би бити повећање доступности квалитетних услуга, а не приморавање клијената да бирају између квалитета и доступности. ”
Предузетници који желе да направе разлику у овом простору треба да имају на уму два исхода: побољшану услугу за клијенте и боље опције за подршку професионалцима за финансијско управљање. Ово су два кључа за попуњавање празнине на врху тржишта.
Предузетници Пхото виа Схуттерстоцк
2 Цомментс ▼
