Оно што лендерс нуди мале пословне кредите желе није мистерија. Проучите ваше знање и упознајте се са квалификацијама и захтјевима зајмодавца прије подношења захтјева.
Упоредите различите врсте зајмодаваца и врста кредита. Погледајте минималне критеријуме који су потребни како би сваки зајмодавац имао различите праксе
Чак и када се пријављујете за кредит за мала предузећа, обично се траже лична гаранција и колатерал. Зајмодавац такође може узети опште заложно право над пословним средствима. И ваши лични и пословни резултати и историје ће бити испитани.
$config[code] not found Треба вам кредит за вашу малу фирму? Погледајте да ли се квалификујете за 60 секунди или мање.Како се квалификовати за кредит за мала предузећа
Њихова примарна пажња је да ћете моћи одмах да отплатите кредит. Желе да виде одличне финансије, високе личне и пословне резултате и снажан пословни план.
Способност отплате
Важни фактори који се разматрају да би се утврдила могућност поврата укључују:
- банкарски изводи
- Средства у пословању
- Финансијски извештаји
- Омјер покривености сервисирања дуга
- Имати добар пословни план
- Особна и пословна оцјена кредита
- Рејтинг банке (ако се позајмљује од банке)
Кредити се често одбијају, јер зајмодавац није у стању да лако одреди које њихово истраживање припада вашем бизнису насупрот другом ентитету.
Уверите се да користите тачно исто пословно име, физичку адресу и број телефона на банковним изводима, пореским обрасцима, документима о оснивању, рачунима за комуналије и на сајту на мрежи. Ваша компанија, ЛЛЦ није исто што и ваша компанија.
Ако се адреса или број телефона промијене, одвојите вријеме да га промијените на свакој лиценци и документу који се односи на ваше пословање.
Банкарски изводи
Зајмодавци користе банковне изјаве како би одредили колико сте кредитно способни. Оно што они траже јесте доследност као што је објашњено у овом одличном видео снимку о томе шта лендерс прегледати када гледају банковне изјаве.
Они више воле предузећа која имају значајан обим редовних депозита. Радите да избегавате падове или падове зато што кредитори преферирају предузећа која имају приход који се стално повећава.
Банке желе да виде просјечни минимални дневни салдо од $ 10к + преко 90 дана. Управљајте својим банковним рачунима да бисте задржали што је могуће већи просечан дневни салдо. Избегавајте прекорачење рачуна и коришћење заштите од прекорачења.
Средства у пословању
Зајмодавци воле да виде имовину коју могу искористити да покрију ваше кредитне обавезе ако не платите. Ово укључује потраживања од купаца и висок дневни салдо који желе да виде на текућем рачуну за пословање.
Личне гаранције су често потребне за кредите за предузећа која немају довољно средстава. Ако ваше предузеће има довољно средстава да гарантује кредит, избегавајте да обезбедите личну гаранцију ако је могуће. Личне гаранције угрожавају вашу личну имовину као и компанију.
Финансијски извештаји
Обезбедите да су ваши финансијски извештаји тачни и свеобухватни. Кредитори користе ваш биланс стања, извештаје о новчаном току и извештаје о приходима и губицима да би анализирали:
- Добит пре камата, пореза и амортизације (ЕБИТДА)
- Бруто маржа
- Проток новца
- Дуга према капиталу
- Износ обавеза
- Потраживања
Пожељни су финансијски извештаји који су ревидирани од стране овлашћеног рачуновође (ЦПА). Преглед ваших финансијских средстава од стране ЦПА-а је бржи и јефтинији, али неки зајмодавци ће захтијевати ревизију финансијских средстава. Питајте зајмодавца шта им је потребно.
Коефицијент покривања сервисирања дуга (ДСЦР)
Сви зајмодавци ће користити ваше финансијске извјештаје за израчунавање омјера покривености дуга ваше компаније. Они обично траже износ који је мањи од 1,25-1,35 пута ваших трошкова укључујући и зајам који се разматра.
Како сваки зајмодавац израчунава ДСЦР може варирати, али ће укључивати подјелу годишњег нето оперативног прихода од укупне главнице и камате свих дужничких обавеза.
Додатни фактори се често узимају у обзир, као што су пореске обавезе, сезонске флуктуације у приходима, преокрети у вашој ниши и све остало што зајмодавац сматра важним.
ДСЦР мањи од 1.0 указује на негативан новчани ток и вероватну немогућност отплате било којег новог дуга.
Бизнис план
Ваш пословни план треба да укључи начин на који планирате потрошити зајмове и реалне финансијске пројекције за будући раст.
Укључите тржишне информације и детаље о статусу ваше пословне нише и како расте потражња за вашим производима и услугама.
Зајмодавци желе да знају да ваша пословна стратегија разматра промене на тржишту и како ће повећати вашу профитабилност и обезбедити отплату кредита.
Личне и пословне кредитне резултате
И ваши лични и пословни кредитни резултати ће бити прегледани зато што кредитори желе да знају како управљате својим новцем. Прегледајте своје кредитне извештаје и уклоните нетачности.
Радите на даљем побољшању кредитних резултата тако што ћете:
- Заказивање плаћања како би се осигурало да их плаћате на време
- Смањење дуга
- Одржавање ниског коришћења расположивог кредита
- Отварање пословне кредитне картице
За успостављено пословање у јакој финансијској позицији, лични кредитни резултати су мање критични.
Банк Ратингс
Да ли сте знали да кредитори имају своје интерне бонитетне оцјене? Ваш рејтинг банке је укупан износ капацитета задуживања који бизнис може добити од банке.
Датум отварања пословних банковних рачуна се користи као датум почетка вашег пословања. Више успостављених бизниса има лакше задуживање.
Да бисте добили банковни рејтинг од ниских 5, потребна вам је референца банке (особа с којом радите у вашој банци), ау идеалном случају просјечни дневни биланс од 10.000 долара (АДБ) током три мјесеца. (Ниско 5 значи да компанија има 5000-35000 $ АДБ.)
Иако можете добити кредит са високим рејтингом од 4 банке ($ 7000 - $ 9999 АДБ), процес ће трајати дуже. Пријавите се за кредите када је АДБ највиши да бисте повећали своје шансе за одобравање кредита.
Елиминисати недовољна средства (НСФ) и генерисати активан позитиван новчани ток. Не можете само оставити високу равнотежу тамо; Ваш посао мора активно да генерише сталан обим редовних депозита.
Знате како да се квалификујете за кредит за мала предузећа сада?
Разумијевање онога што кредитори разматрају приликом подношења захтјева за кредит омогућује вам да се усредоточите на побољшање ваших шанси за добивање кредита за побољшања или раст.
Примените ове савете и знаћете како да се квалификујете за кредит за мала предузећа.
Пхото виа Схуттерстоцк
2 Цомментс ▼
